保證擔保在發(fā)達的市場(chǎng)經(jīng)濟國家是很常見(jiàn)的一種規避信用風(fēng)險的金融工具，特別是在工程建設領(lǐng)域得到了極為普遍的應用。這是因為建筑業(yè)的生產(chǎn)特征具有對履約信用的高度依賴(lài)性。建設工程承發(fā)包的一般方式都是先簽合同、后建房子，先有合同、后有商品，并且履約周期長(cháng)、涉及合同金額巨大、風(fēng)險因素復雜。正因為這樣，工程保證擔保成為保護擔保業(yè)的主要市場(chǎng)。世界各國及地區的工程保證擔保制度各有特點(diǎn)，沒(méi)有統一模式。

　　一、國際工程保證擔保市場(chǎng)的現況

　　工程保證擔保發(fā)源于歐洲。在歐洲，建設工程承發(fā)包中要求承包商提供擔保已形成一種慣例，公共投資項目和私人投資項目都對工程保證擔保有極大的需求，在擔保方式上二者也不存在很大的區別。擔保市場(chǎng)的主要的承保人為銀行，約有90%的市場(chǎng)占有率，然后就是保險公司，但個(gè)別國家，如丹麥則是以專(zhuān)業(yè)從事?lián)I(yè)務(wù)的保險公司為主體。歐洲一般采用低保額保函，如履約擔保的保額通常為5-10%，因對工程進(jìn)展不同階段的不同責任進(jìn)行擔保而分別有：投標擔保、預付款擔保、履約擔保、維修擔保、保留金擔保等。歐洲在傳統上采用有條件保函，但無(wú)條件保函目前更為流行。工程界一直在推動(dòng)采用有條件擔保方式，但無(wú)條件保函更多的得到業(yè)主和銀行的支持。同時(shí)，歐盟及一些歐洲國家的政府正在對美國的高保額有條件的保證擔保進(jìn)行研究，考慮在公共投資項目中加以采納的可能性。

　　在北美，政府對公共投資項目實(shí)行了強制性的保證擔保制度。主要的擔保品種為投標+擔保+履約擔保+付款擔保。通常由專(zhuān)業(yè)保證擔保機構承保，擔保責任為有條件方式。美國政府強制實(shí)行的是世界上保額最高的保證擔保，即100%的履約保證+100%的付款保證，高保額保函在運行機制上與低保額保函有著(zhù)很大的不同，這將在后文作專(zhuān)門(mén)的分析。在美國的保證擔保市場(chǎng)，83%的投保項目為公共投資項目，目前，擔保業(yè)正在努力向私人投資領(lǐng)域擴展。同時(shí)，為了幫助中小承包商、少數民族、及婦女領(lǐng)導的承包商企業(yè)獲得參與公共項目投標所必須的擔保，美國政府還實(shí)施了中小企業(yè)擔保援助計劃。加拿大的保證擔保制度與美國幾乎相同，但保額較美國為低，如，其履約保證的保額比率為50%.

　　拉丁美洲對公共投資項目也普遍實(shí)行了強制性的保證擔保制度，主要承保機構也為專(zhuān)業(yè)保證擔保機構，通常采用有條件的保函，這些都與北美市場(chǎng)相似。但一般采用低保額，保額通常為10一20%，擔保品種包括投標擔保、預付款擔保、履約擔保、付款擔保、維修擔保等。

　　在亞太地區，除日本和韓國之外的大部分國家和地區的擔保市場(chǎng)特征與歐洲類(lèi)似，都主要采用保額比率為5一10%的低保額的保證擔保，且多為無(wú)條件方式，主要由銀行承保。但由于亞洲金融危機使銀行業(yè)受到了很大的打擊，保險公司正在借此機會(huì )擴大自己的市場(chǎng)份額。

　　在日本和韓國，傳統上實(shí)行的是替補承包商保證擔保制度，即，保證人不是%建設工程教育網(wǎng)一級建造師%銀行或保險公司等金額機構，而是另一個(gè)具有實(shí)施施工能力的承包商企業(yè)，通常為未中標的承包商，它的特征是由競爭者來(lái)提供擔保。另外，在要求替補承包商的同時(shí)，還要求金融性的擔保保函。這在日本是強制性預付款擔保制度，承保人為政府批準的專(zhuān)門(mén)的預付款擔保機構；在韓國，則實(shí)行的是一種10-20%的罰沒(méi)性保函，承保人主要是分員制的建筑業(yè)聯(lián)合基金。從1996年起，日本在公共投資項目中廢除了替補承包商擔保模式，轉而采用保證金擔保方式，且可用同等金額的有價(jià)證券或保險公司出具的保函代替，所以，以保險公司為主要承保人的保證擔保市場(chǎng)得到了極大的發(fā)展；韓國從1997年起引入了美式的履約擔保，作為替補承包商擔保和金錢(qián)性擔保之外的另一種擔保方式，與10-20%的罰沒(méi)性保函不同，履約擔保保額通常在30%以上。韓國政府目前正在對公共投資項目中以強制性的履約擔保取代傳統的替補承包商保證擔保進(jìn)行研究，同時(shí)也敦促保險公司為此做好承保準備。此外，韓國則還有投標擔保、預付款擔保、維修擔保等擔保品種。

　　另外，在中東、無(wú)條件的銀行保函基本上是唯一被接受的擔保方式，因此，中東地區也是業(yè)主就保函的欺詐性索賠發(fā)生較多的地區。在非洲，則除了南非以外，保證擔保市場(chǎng)還基本上尚未形成。

　　保證擔保商場(chǎng)的另一大需求來(lái)源是國際性的銀行投資機構，如世界銀行、亞洲開(kāi)發(fā)銀行等，它們對保證擔保在第三世界國家的應用起到了很大的影響。這些銀行組織一度都只接受銀行出具的無(wú)條件保函，但隨著(zhù)80、90年代國際金融風(fēng)險的不斷加劇，世界銀行轉變了這一態(tài)度，開(kāi)始接受保險公司的擔保。

　　二、從國際商會(huì )的三份出版物看工程保證擔保的國際做法國際商會(huì )（International Chamber of Commerce，簡(jiǎn)稱(chēng)ICC）在聯(lián)合國%建設工程教育網(wǎng)一級建造師%成立的第二年就被賦予了在商貿方面的最高咨詢(xún)機構的地位。ICC的統一規范是在充分考慮了各國法律制度差異性的基礎上對商業(yè)活動(dòng)的國際慣例的總結，對于我們研究國際慣例具有重要的參考價(jià)值。ICC有關(guān)工程保證擔保的出版物一共有3份，第一份是1978年出版的《國際商會(huì )第325號出版物——合同保函統一規則》第二份是1992年出版的《國際商會(huì )第458號出版物——承付保函統一規則》；第三份則是1993年出版的《國際商會(huì )第524號出版物——合同擔保統一規則》。這三份文件分別代表了國際上三種典型的擔保模式。

　?。?）325號出版物

　　325號出版物所規范的是嚴格的有條件擔保模式，它是工程保證擔保的一種傳統模式。就嚴格的有條件保函索賠時(shí)，業(yè)主的索賠要求必須經(jīng)承包商書(shū)面同意，或按照合同約定經(jīng)過(guò)仲裁或法院判決，根據仲裁通知書(shū)或法院判決書(shū)上的金額執行。這種模式的特點(diǎn)是賠付必須基于違約責任，但保證人無(wú)需介入對違約責任的認定。這種模式比較便于銀行的操作，因為銀行不愿意也不擅長(cháng)介入有爭議的合同履行之中。它的缺點(diǎn)是業(yè)主在遭受損失后很難立即得到賠付，訴訟往往程序繁瑣且時(shí)間漫長(cháng)，法律費用高昂。由于上述原因，業(yè)主一般不喜歡這種保函，而保涵文本的采納通常是由業(yè)主決定。所以除了個(gè)別國家以法律規定作強制性的要求外，這種保函現在已越來(lái)越少被使用了。

　　美國：對公共投資項目實(shí)行強制性保證擔保；保函由經(jīng)批準從事?lián)I(yè)務(wù)的保險公司和專(zhuān)業(yè)擔保公司出具；保函特點(diǎn)為高保額的有條件保函；主要擔保品種為：投標擔保+100%履約擔保+100%付款擔保；其中，投標擔保保額為：聯(lián)邦政府20%或最高300萬(wàn)美金的投標保函%建設工程教育網(wǎng)一級建造師%；州政府5一10%投標擔保。

　　加拿大：與美國的擔保制度相似，實(shí)行有條件保函和對擔保業(yè)務(wù)的特別監管。擔保品種包括：投標擔保1一10%；預付款擔保25-100%；履約擔保10-20%；維修擔保10-20%

　　英國：在政府工程中，投資超過(guò)一定金額的項目一般要求使用保函，保函品種主要包括履約擔保、預付款擔保、保留金擔保等，政府工程中要求的履約擔保須是有條件保函，此外，從1996年期還推薦使用清償保護擔保；在民間項目中，采用ICE合同時(shí)一般需提交10%的履約保函（一般由銀行承保），以無(wú)條件保函為主。

　　德國：無(wú)投標擔保：5%的履約保函（一般由銀行承保），但有免除條款

　　西班牙：對公共投資項目實(shí)行強制性保證擔保：2%投標擔保+預付款擔保+4%履約擔保+維修擔保，保函為有條件方式，在私人投資項目中類(lèi)似。

　　意大利：對公共投資項目實(shí)行強制性保證擔保：2%投標擔保+10%履約擔保，為無(wú)條件方式。當中標價(jià)與標底相差20%以上時(shí)，增加差額擔保（表現為提高履約保保額），承保人主要為保險公司和銀行。目前，該國正在研究將履約擔保的保額提高到25-100%.

　　丹麥：沒(méi)有強制性擔保要求，但在公共項目和私人項目中都普遍采用15%的履約擔保，到工程竣工后保額減至10%，為期1年；之后2-5年保額減至2%，總維修期為5年；1-2%的投標保函通常只在國際招標中采用。保函通常為有條件方式，但一些私人業(yè)主會(huì )要求無(wú)條件保函。承包商可以要術(shù)業(yè)主提交支付保函，但很少。主要承保人為專(zhuān)業(yè)從事?lián)I(yè)務(wù)的保險公司（共兩家）和銀行，其市場(chǎng)份額分別占60%和40%.

　　荷蘭：沒(méi)有強制性擔保要求，但在合同中普遍要求擔保，擔保品種有投標擔保、履約擔保、維修擔保、預付款擔保、多為無(wú)條件保函。保額為5-20%不等，由合同雙方自行確定。銀行為主要承保人（85%）