1Z301190 保險法

　　1Z301191 了解保險合同

　　一、保險合同的基本概念和分類(lèi)

　?。ㄒ唬┍ｋU合同的基本概念

　　1．保險合同當事人

　　2．保險合同關(guān)系人

　　3．保險利益和保險標的

　　[重點(diǎn)解析]

　　解釋一下保險利益：

　　保險利益是指投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。構成保險利益應當具備三個(gè)條件：

　　1．保險利益必須是合法的，是法律上承認并且可以主張的利益。 由不法行為所產(chǎn)生的利益，不得作為保險利益。比如， 以盜竊而來(lái)的財物投保財產(chǎn)險，保險合同是無(wú)效的。

　　2．保險利益必須是確定的，是可以實(shí)現的利益。僅由投保人主觀(guān)上認定存在，而在客觀(guān)實(shí)際中并不存在的利益，不應作為保險利益。確定的保險利益包括投保人對保險標的現有的利益和由現有利益產(chǎn)生的期待利益?，F有的利益是指投保人已經(jīng)實(shí)際取得的經(jīng)濟利益，如，投保人已購買(mǎi)的汽車(chē)、現有的機器設備和已經(jīng)取得的知識產(chǎn)權等；期待利益是指由現有利益產(chǎn)生的將來(lái)可以獲得的利益，如，出租房屋而預期可以獲得的租金收入，維修設備而預期可以得到的修理費收入等。

　　3．保險利益必須是可用貨幣形式計算的利益。無(wú)法用貨幣形式來(lái)計算其價(jià)值，發(fā)生損失無(wú)法用金錢(qián)給予補償的利益，不能作為保險利益。

　　以保險標的來(lái)劃分，保險利益可以分為兩大類(lèi)：

　　第一類(lèi)是財產(chǎn)保險的保險利益。一般情況下，凡因保險財產(chǎn)發(fā)生保險事故而可能遭受

　　損失的，都對該財產(chǎn)具有保險利益。財產(chǎn)保險的保險利益具體表現為三種形態(tài)：一是財產(chǎn)上的現有利益；二是財產(chǎn)上的期待利益；三是依照法律規定所承擔的民事賠償責任， 比如，商品生產(chǎn)者、銷(xiāo)售者對商品質(zhì)量所承擔的保證責任，律師、會(huì )計師、公證員以及有關(guān)專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員對因工作疏忽或者過(guò)失造成他人的人身受到傷害或財產(chǎn)遭受損失所承擔的賠償責任等。

　　第二類(lèi)是人身保險的保險利益。在人身保險中，投保人因被保險人的健康和安全而保持生活安定，并能獲得經(jīng)濟上的利益，就是具有保險利益。按照保險法的規定，投保人對下列人員具有保險利益：一是其本人；二是其配偶、子女和父母；三是與投保人有撫養、贍養或者扶養關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；四是被保險人同意投保人為其訂立保險合同的，視為投保人與保險人具有保險利益。