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答案是首付越少越省錢(qián)。

為什么這么說(shuō)呢？由于每個(gè)人的財富積累不一樣，對未來(lái)經(jīng)濟收入預期不一樣，因而每個(gè)人會(huì )選擇自認為合理的首期付款額。而依據中央銀行的規定，購房貸款不超過(guò)房?jì)r(jià)的80%，就是說(shuō)購房者必須準備20%以上的首期付款。

專(zhuān)家建議，購房者最好能申請到70%至80%的抵押貸款，因為在某種程度上，貸款愈多愈好，首期愈少愈好，當然這一切都應控制在購房者的負債能力之內。首期付款額低，就意味著(zhù)合同期內每一期的付款額高，特別是利息負擔會(huì )多一些，但購房者將有多余的資金用于改善其生活品質(zhì)和其他投資。因為其他投資的收益有不少項目都高于貸款利率，所以選擇較低的首期付款額為好。

另外，現在許多銀行推出了新的貸款方式，轉按、加按、換按，這些都是很方便購房者的選擇。其中，變更住房借款人簡(jiǎn)稱(chēng)“轉按”，延長(cháng)原借款期限或追加貸款額度的簡(jiǎn)稱(chēng)“加按”，變更抵押物的簡(jiǎn)稱(chēng)“換按”。如果你在貸款購房以后，想把這套房子賣(mài)掉，就可以轉按。這樣，如果你首付越少，你轉按之后，轉移的利息負擔就越多。假如我們購買(mǎi)一套每平方米3000元的房子，面積100平方米，按揭年數15年（180期），按揭7成和8成，就會(huì )產(chǎn)生不同的結果。如果在5年后你想賣(mài)掉，就可以進(jìn)行“轉按”，你如果按揭是8成，首付比7成按揭少30000元，15年利息僅僅多付12816元。而且，你轉換按揭之后，所有的利息負擔就安全“轉移”到了其他購買(mǎi)者身上。最重要的是，首付少30000元房款，15年的利息僅僅多出12816元，投資在開(kāi)放式基金上的年收益按保守的5%計算，是30000×5%×15=22500元，這還沒(méi)有算每一年的基金收益的累計投入，所以，收益要高得多。

另一方面，因為目前的購房貸款利率不斷在降低，那么在如此優(yōu)惠的貸款利率條件下，能夠申請多少貸款就盡全力地申請，只要你不是盲目地追求愈大愈好的房子，利息的支出并不算太大。如果實(shí)在到最后負擔不起，還可以進(jìn)行“加按”，沒(méi)有什么可擔心的。

此外，如果你手上的錢(qián)不少，收入也可觀(guān)，除了購房外，你還有其他比較在行的投資，不妨選擇盡量低的首付款，反正其他方面的收入會(huì )大大降低利息的負擔。不管怎樣，在你的負債能力范圍內，選擇最高的抵押率，最小的首付款，讓錢(qián)能更好地生錢(qián)，是最佳之舉。