銀行對貸款項目管理的主要內容

　?。ㄒ唬┵J前管理

　　1.受理借款人的借款申請

　　2.進(jìn)行貸款基本調查。包括對借款人歷史背景的調查，對借款人行業(yè)狀況和行業(yè)地位的調查，對借款的合法性、安全性和盈利性的調查，借款人信用等級的評估調查，以及對貸款的保障性進(jìn)行調查。

　　3.進(jìn)行信用評價(jià)分析。對借款人的品德、能力、資本、擔保、經(jīng)營(yíng)環(huán)境等方面進(jìn)行調查。

　　4.對借款人進(jìn)行財務(wù)評價(jià)。借款人的財務(wù)狀況、盈利能力、資金使用效率、償債能力、借款人的發(fā)展變化趨勢進(jìn)行預測。

　　5.對貸款項目進(jìn)行評估。以銀行的立場(chǎng)為評估的出發(fā)點(diǎn)，以提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益為目的。

　　6.制定貸款的法律文件。主要有借款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同。

　　7.貸款審批。銀行對貸款的審查重點(diǎn)有以下幾個(gè)方面：貸款的直接用途是否符合國家與銀行的有關(guān)規定；借款人是否符合借款資格條件；借款人的信用承受能力如何；借款人的發(fā)展前景；借款人償還貸款的資金來(lái)源及償債能力；貸款保證人的情況；貸款抵押、質(zhì)押物的情況；根據貸款方式、借款人信用等級、借款人的風(fēng)險限額等確定是否可以貸款，貸款結構和附加條件。

　　8.貸款發(fā)放

　　出現以下情況時(shí)及時(shí)停止貸款的發(fā)放：①借款人不按借款合同的用途使用貸款；②不按借款合同的規定償還本息；③國家或銀行規定的其他有關(guān)禁止行為。

　?。ǘ┵J后管理

　　1.貸后檢查。

　　主要有：①以檢查借款人是否按規定使用貸款和按規定償還本息為主要內容的貸款檢查；②以檢查借款人全面情況為內容，以保證貸款順利償還為目的的借款人檢查；③以把握擔保的有效性及應用價(jià)值為目的的擔保檢查等。

　　2.貸款風(fēng)險預警

　　3.貸款償還管理

　　在項目建成后，銀行還要進(jìn)行貸款償還管理，主要包括本息的催收，有限延長(cháng)還款期限的貸款展期管理，以及借款人歸還貸款的全部本息后，對結清貸款進(jìn)行評價(jià)和總結等。

　　【2011年試題·單選題】商業(yè)銀行對借款人進(jìn)行信用評價(jià)分析，包括對借款人的（）進(jìn)行評價(jià)。

　　A.產(chǎn)品結構

　　B.企業(yè)規模

　　C.品德

　　D.文化水平

　　“正確答案”C

　　“答案解析”進(jìn)行信用評價(jià)分析。對借款人的品德、能力、資本、擔保、經(jīng)營(yíng)環(huán)境等方面進(jìn)行調查。

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