。1)風(fēng)險損失分攤
保險是通過(guò)投保人繳納保險費,建立保險基金,以有效的運作基金,來(lái)實(shí)現對遭受損失的被保險人或受益人提供經(jīng)濟保障。保險是將在一定時(shí)期可能發(fā)生的風(fēng)險損失的總額,在有共同風(fēng)險的投保人之間平均化,由所有投保人平均分擔,從而把個(gè)別單位或個(gè)人難以承受的風(fēng)險損失,變成多數人能夠承擔的風(fēng)險損失。這實(shí)際上就是把風(fēng)險損失均攤給所有保險人。
各種自然災害和意外事故,對社會(huì )生產(chǎn)過(guò)程和人們正常生活所造成的損失,具有很大的偶然性。這種偶然性的危險損失,是人類(lèi)無(wú)法避免的。對此,人們可以運用已經(jīng)掌握的社會(huì )科學(xué)和自然科學(xué)知識,將各種可能預料到的偶然性危險固定化,將偶然性危險視同必然性危險,事先進(jìn)行危險損失的經(jīng)濟支出。這種經(jīng)濟支出是在有共同危險損失顧慮的經(jīng)濟單位和個(gè)人之間進(jìn)行的。大家根據所掌握的這種共同危險造成損失的范圍、頻度,在危險發(fā)生之前就聚集資金,危險發(fā)生后將這筆資金用于遭受損失的經(jīng)濟單位和個(gè)人,將損失分散給眾人,由有共同危險顧慮的經(jīng)濟單位或個(gè)人分攤。
。2)給付補償
保險基金的基本用途,就是根據投保人和保險人的約定,在特定風(fēng)險發(fā)生后對被保險人所遭受的風(fēng)險損失進(jìn)行經(jīng)濟補償。
保險的上述兩個(gè)職能相輔相成,缺一不可。分散危險作為處理偶然性災害事故的良策,是保險經(jīng)濟活動(dòng)所特有的內在功能。而組織經(jīng)濟補償作為體現保險行為內在功能的表現形式,是保險經(jīng)濟活動(dòng)的外部功能。通過(guò)保險人積極而有效的工作,把社會(huì )上相互獨立的各個(gè)經(jīng)濟單位或個(gè)人的一部分剩余資金集中起來(lái),由保險人負責組織對危險損失進(jìn)行經(jīng)濟補償。如果缺乏有效的組織,即使人們已經(jīng)認識到分散危險的方式,也不可能實(shí)現分散危險的目的。而且,分散危險只是處理危險的手段,并不能避免危險的存在和發(fā)生。所以,要使分散危險的目的能夠實(shí)現,必須運用科學(xué)的數理原則,在最大范圍內聚集保險后備基金,時(shí)刻準備對危險損失進(jìn)行補償。
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