?。ǘ┥虡I(yè)銀行

　　1．職能

　　商業(yè)銀行是以經(jīng)營(yíng)存貸款、辦理轉帳結算為主要業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標的金融企業(yè)。

　　2、特征

　　1）與其他金融機構相比，能夠吸收活期存款、創(chuàng )造貨幣，是商業(yè)銀行最明顯的特征。正是這一點(diǎn)，使商業(yè)銀行具有特殊的職能，它們的活期存款是構成貨幣供給或交換媒介的重要組成部分，也是信用擴張的重要源泉。所以，人們又稱(chēng)商業(yè)銀行為存款貨幣銀行。

　　2）一般來(lái)講，商業(yè)銀行的設立實(shí)行批準制，而不像一般工商企業(yè)實(shí)行登記制。

　　3．設立

　　商業(yè)銀行是以經(jīng)營(yíng)存貸款、辦理轉賬結算為主要業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標的金融企業(yè)。在我國，設立商業(yè)銀行必須經(jīng)中國人民銀行批準，未經(jīng)批準，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱(chēng)中使用"銀行"字樣。設立商業(yè)銀行還必須符合《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規定的各項要求。

　　例題2．下列是關(guān)于商業(yè)銀行的職能、特征設立的內容，其中不正確的是（?。?br />　　A．商業(yè)銀行是以經(jīng)營(yíng)存貸款辦理轉賬結算為主要業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標的金融企業(yè)
　　B．與其他金融機構相比，能夠吸收活期存款、創(chuàng )造貨幣，是商業(yè)銀行最明顯的特征，正是這一點(diǎn)使商業(yè)銀行具有特殊的職能，它們的活期存款是構成貨幣供給或交換媒介的重要組成部分，也是信用擴張的重要源泉，所以人們又稱(chēng)商業(yè)銀行為存款貨幣銀行
　　C．商業(yè)銀行在全國有眾多分支機構，再分支機構是總行的派出機構，其主要職責是按總行的授權，負責本轄區的金融監管，負責為本地區經(jīng)濟發(fā)展籌措資金，并且從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)、持有、管理、經(jīng)營(yíng)國家外匯儲備
　　D．在我國設立商業(yè)銀行必須經(jīng)中央人民銀行批準，未經(jīng)批準，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱(chēng)中使用銀行字樣，設立商業(yè)銀行還必須符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規定的各項要求

　　答案：C.

　　3．組織機構

　　我國商業(yè)銀行采取的是分支行制，即法律允許商業(yè)銀行在全國范圍或一定區域內設立分支行。商業(yè)銀行設立分支機構有嚴格限制：①要經(jīng)中國人民銀行批準；②商業(yè)銀行境內分支機構不按行政區域設立；③商業(yè)銀行總行要按規定撥付營(yíng)運資金，撥付各分支機構營(yíng)運資金的總和，不得超過(guò)總行資本金的60％。此外還要求其資產(chǎn)負債比例應達到中國人民銀行規定的各項管理指標，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)良好。沒(méi)有違反金融監管法規，要遵照一定的審批、登記程序等。采用總分行制的商業(yè)銀行，對外是一個(gè)獨立法人，一律不得設置具有獨立法人資格的分支行。分行之間不應有相互存貸的市場(chǎng)交易行為，不能變成多級法人制的銀行集團。

　　4．特點(diǎn)

　　主要有：①在所有制結構上，以國家獨資或控股的國有商業(yè)銀行為主體，同時(shí)發(fā)展一定數量的股份制商業(yè)銀行。②在現階段，業(yè)務(wù)范圍依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規定；③實(shí)行穩健經(jīng)營(yíng)的方針，在嚴格執行金融法規和國家產(chǎn)業(yè)政策，保證資金安全性和流動(dòng)性的前提下，通過(guò)增收節支，爭取最好贏(yíng)利水平，為國家增加積累，壯大銀行實(shí)力；④依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個(gè)人干涉；⑤實(shí)行風(fēng)險管理，包括資產(chǎn)負債比例管理。

　　5．分類(lèi)

　?。?）國有獨資商業(yè)銀行。即中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行和中國建設銀行。

　?。?）股份制商業(yè)銀行。隨著(zhù)金融體制改革的不斷深化，我國陸續組建了一批股份制商業(yè)銀行?，F在有：交通銀行、深圳發(fā)展銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、中國光大銀行等。股份制商業(yè)銀行股本結構不完全相同，總體上，以企業(yè)法人和財政入股為主。有一些股份制商業(yè)銀行，如深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行等已成為上市公司，個(gè)人股份占了一定的比重。

　?。?）城市合作銀行。城市合作銀行雖然冠以"合作"兩字，但實(shí)際上也是股份制商業(yè)銀行，適用于《商業(yè)銀行法》。它是在對城市信用社清產(chǎn)核資的基礎上，通過(guò)吸收地方財政、企業(yè)人股組建而成。