房估知識點(diǎn)：保險形成的條件

（一）可保危險的存在

危險的存在是保險產(chǎn)生的必要條件。并非任何性質(zhì)的危險都可成為保險對象，具備一定條件的危險，才能保險。"具備一定條件的危險"，稱(chēng)為可保危險?？杀ＮｋU的兩個(gè)條件：一是危險發(fā)生與否、發(fā)生時(shí)間、發(fā)生地點(diǎn)、危害程度，具有偶然性；二是危險對于保險技術(shù)和保險經(jīng)營(yíng)，具有承擔的可能性和必要性。

（二）多個(gè)經(jīng)濟單位的結合

為了廣泛分散危險，需要結合有共同危險顧慮的個(gè)人或單位，形成集體的力量來(lái)分擔損失。因此，保險一般都是多個(gè)經(jīng)濟單位的共同行為，而非單個(gè)人的活動(dòng)。多個(gè)經(jīng)濟單位的結合必須具備一定的條件，即共同繳付的保險費，能夠抵補保險人因承擔保險補償而需支付的保險金以及經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)的管理費開(kāi)支。很多國家的保險法一般都規定被保險人應達到一定資金數量和規模方可營(yíng)業(yè)，達不到標準就不準營(yíng)業(yè)。

（三）隨機事件的科學(xué)化

大數法則和概率論，是現代保險事業(yè)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的科學(xué)基礎。

大數法則也叫大數定律，其含義是：個(gè)別事件的發(fā)生，可能是不規則的，但若集合眾多的事件來(lái)觀(guān)察，就可以發(fā)現隨著(zhù)隨機事件的增加，實(shí)際結果同預期的結果在比例上的偏差會(huì )愈來(lái)愈小。

概率論研究隨機事件規律性。保險業(yè)經(jīng)營(yíng)中的概率，也叫或然率，是從數量角度來(lái)研究偶然事件內部所包含的必然性。

保險人將大數法則和概率論的原理結合起來(lái)，用于保險經(jīng)營(yíng)，可以將個(gè)別危險單位遭遇損失的不確定性，變成多數危險單位可以預知的損失，從而使保險費的計算有比較準確的方法。（保險精算師）

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